面对未知的意外, 人寿保险保障您的家庭, 让您留爱不留债!
1. 具有固定的保障期限， 例如: 5年、10年、20年、30年…
2. 保障期限内，万一不幸发生意外而离世，保险公司将会支付一笔固定的理赔金给受益人。
3. 保障期限到期后，若被保人依然在世，保单失效。
预算有限、需要定期保障的人群。
1. 优利型保单 Universal Life
保险公司每年参考市场利率，给投保人一些利息。
2. 投资型保单 Variable Universal Life
投保人将保费投资到共同基金，透过投资获利增加现金值账户金额。
3. 指数型保单Indexed Universal Life
保险公司参考股市指数的成长，分派给投保人一些回报, 并不直接将保费投资到股市中。
需要灵活缴费的人。
注意：此类保单保险公司每个月都会从现金值账户扣除保险成本、管理费、保费税。年纪越大，保险成本越高。同时，当投资有损失或有从保单中提领或借贷行为时，也会加速现金值流失。当现金值不足，就需要多缴保费，否则保单将面临失效。
1. 保证缴费期满后不需要再缴费。
2. 可视为定期保单的延长版，终身理赔。
3. 没有现金，因此被保人在世时无法使用。
需要家庭保障、资产传承、且不需要使用现金的人群。
1. 保证缴费期满后不需要再缴费。
2. 既可提供终身保障，又具有现金值可以使用。
3. 保险公司每年会派发固定的利息，同时会根据每年的盈利情况派发红利到投保人的身故理赔金和现金值账户。
除家庭保障和资产传承的功能外，也适用于教育基金、创业基金、退休养老、长期看护等规划。
保险法保护保险公司不会破产，但保险局规定当保险公司面临破产，将由新的保险公司接管即将破产公司的保单。新的保险公司有权利调涨保费或降低保额，保费调涨可高达30%。因此选择保险公司时，应选择信誉好、评价优良、信用等级A以上的保险公司。
人寿保险的身故理赔金不用缴所得税，但会和其他资产一起并入计算遗产税， 超过遗产免税额的部分要缴 40%遗产税。如果预估过世时的资产总额会超过遗产免税额，可将人寿保险放入不可撤销家族信托，身故理赔金就不用上遗产税。
将现金值从寿险保单中拿出来有两种方式，分别是提领（Withdraw) 与贷款(Loan) 。以提领（Withdraw）的方式，超过本金的部分都需要缴当年度所得税，比如缴费$10万， 提领$15万，超过本金的$5万需要缴所得税。
如果用贷款的方式把现金值拿出来，即使超过本金，也不需要缴所得税。
「指数型保单」是「参考」指数分派获利，非直接投资指数；获利有封顶和保底，但保底并不是保本，保底的获利减去高额的成本与费用后就极有可能负成长；此外要注意的是， 年纪越大，保险成本越大。「指数型保单」有三不保证：不保证缴费年数，不保证保单现金值，不保证寿险理赔。