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2024年健康保險有何新變化？我該選 PPO 還是 HMO？2024年加州健康保險深度解析 - Part 2

上一期文章我們探討了健保開放期可以做什麼? 如何獲得 2024 年加州健康保險政府提供的 Covered CA 醫療保費補助，收入偏高如何降低收入獲取更多保費補助，和錯過健保開放期該怎麼辦呢？（點擊即可閱讀全文）

本文將聚焦於 PPO 和 HMO 的差異是什麼？PPO 和 HMO 更適合誰呢？選健康保險計畫前該注意什麼？銅、銀、金、白金計畫有什麼差異？哪個適合您？政府補助的特殊銀計畫有什麼不一樣？2024 保險公司健康保險費用漲幅對比。從不同角度提供解析，幫助您選擇最適合的健康保險方案。2024 年加州健康保險深度解析 - Part 2，立即開始！

1. 選醫療保險計畫前該注意什麼？

選計畫前需要先了解美國的兩種主要醫療保險計畫類型：HMO (Health Maintenance Organization) 和 PPO (Preferred Provider Organization)。

PPO：可自由選擇簽約網絡內 (In-Network Contract) 的醫生 (與購買的保險公司有簽約的醫生)，不論是家庭醫生還是專科醫生，都可以直接預約，不需要經過家庭醫生的轉診，但保費相對較高。

HMO：必須從保險公司提供的醫療網中選定一個醫療網並從醫療網中指定一個家庭醫生，如果需要看專科醫生，要先通過家庭醫生的轉診，家庭醫生評估後才會決定是否可以轉診並提供轉診單。只有拿到轉診單，才能預約專科醫生。過程可能會花費較長的時間，可能是一個月甚至一個半月，因此 HMO 的保費會相對較低。

了解了兩種保險計畫類型後，再來根據自身的醫療需求購買適合的保險福利。

2. 2024年的健康保險福利有什麼變化？

每間醫療保險公司都會提供四種標準計畫：銅 60、銀 70、金 80、白金 90。2024 年標準保險計畫的福利沒有太大改變，值得注意的是除了白金 90 的計畫之外，其他三種計畫的年度支出上限都有不同程度的提高。

*黑字部分為2024年福利

**藍字部分為2023年福利

此外，收入符合一定標準可以選擇的三種特殊銀計畫則在福利方面有較大的升級—取消了自付額的要求。在最高支出上限和看病方面則有略微的調整。

*黑字部分為2024年福利

**藍字部分為2023年福利

3. 該怎麼選擇合適的醫療保險計畫？

簡單來說，福利越好保費越高。購買時可以根據自身的需求選擇對應的保險計畫。

銅計畫：適合身體健康，不常在美國，只需大病/意外保障，保費最低

銀計畫：偶有小病痛，常住美國，很少需要檢查，性價比最高的計畫

金計畫：適合常常需要拿藥看醫生或需要定期追蹤的人

白金計畫：適合有重大疾病或有手術、住院或生育計畫的人

4. 2024保險公司醫療保險費用漲幅對比

藍盾 Blue Shield：漲幅 15%，提供 HMO/PPO 計畫，簽約醫生數量多

健康網 Health Net：漲幅 8%，提供 HMO/PPO 計畫，橙縣簽約醫生少

藍十字 Blue Cross：漲幅 11%，提供 HMO 計畫，簽約醫生數量多

凱撒 Kaiser：漲幅 7%，提供 HMO 計畫，只能在 Kaiser 醫院就診，中文醫生少

奧斯卡 Oscar：2024 年退出加州市場。請儘快聯繫專員轉換保險！

IEHP：2024 年新加入。僅限 San Bernadino 和 Riverside 縣使用。

Q1: 收到 Covered CA 的通知信，30 天後會自動續約，我是否可以更改原本的醫療保險計畫？

如果您收到變更醫療保險計畫的通知，通常有 30 天的時間來做出決定。但是即使自動續簽了原來的計畫，在 1 月 31 日之前仍然可以更改計畫。

Q2: Kaiser 的計畫所預約到的都是 Kaiser 的醫生嗎？轉診會快一點嗎？

是的，都是 Kaiser 的醫生。因為轉診流程是在同一網絡內進行，通常這會比其他保險公司的 HMO 計畫更快一些。但由於人工短缺等問題，轉診速度仍然可能有所變化，不能保證一定會快。

Q3: 我想要 PPO 轉 HMO，但是我有一個專科醫生，轉了計畫之後還能看這位專科醫生嗎？

如果想繼續看原來的專科醫生，需要確認該醫生是否接受新的保險公司的某一個計畫，並且是否在某一個醫療網內。您需要先在同一個醫療網內選擇一個的家庭醫生，然後通過家庭醫生來進行專科醫生的轉診。

Q4: 我小孩去紐約上大學了，PPO 的保險是否任然有效？

某些 PPO 計畫可在外州使用但需要支付較高的自付額且保險公司最多只理賠 50% 的醫療費用，建議查閱計畫內容。如果孩子在紐約的時間較長或者需要常規的醫療服務，可能需要考慮為他們在紐約購買一個當地的保險計畫。如果您想讓孩子在寒暑假回加州時也有保險保障，那麼可能需要同時購買兩個州的保險。

謝謝您的閱讀，希望這篇文章幫助您更好地理解了 2024 年加州健康保險的重要變化，從高昂的保費到政府補助的機會，再到不同保險計劃的選擇。在選擇適合的健康保險時，請務必牢記您的需求和預算。比較不同公司的保費漲幅、了解各種方案的優勢，將有助於您做出明智的選擇。同時，保持對政府福利和補助的敏感度，以確保您能夠最大限度地受益於現有的資源。

如果您有任何進一步的問題或需要進一步的協助，請隨時與我們聯繫。

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