「退休」，您真的準備好了嗎? – 醫療篇

「退休」，您真的準備好了嗎? – 醫療篇

退休，是每一個人關心的話題。何時可以退休? 準備是否充足? 生病了有人可以照顧自己嗎? 收入跟存款夠用嗎? 可以讓自己的退休生活衣食無憂，不用降低現在的生活水平嗎? 退休後政府會提供哪些幫助呢? 這些問題都是退休規劃的不確定因素，沒規劃好，將會大大的影響退休的時間以及退休的生活水準!

【醫療篇】聯邦醫療保險 Medicare 紅藍卡

補充保險 HMO vs. PPO 的優劣差異?



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兩個福利的申請年齡標準、申請方式和福利內容都不一樣，與報稅金額與年限息息相關，特別是社會安全退休金是根據過去報稅金額來決定，需要跟社會福利局查詢才能得知。

如何獲得聯邦醫療保險?

聯邦醫療保險包含住院的福利 (Part A醫院保險) 以及看病的福利 (Part B 醫療保險)，但聯邦醫療保險只會涵蓋80%的醫療費用且不包含處方藥的費用，因此需要另外購買「補充保險」來涵蓋剩下20%的醫療費用以及處方藥的費用。

何時可以申請聯邦醫療保險?

聯邦醫療保險需要在首次申請開放期 IEP (Initial Enrollment Period)，也就是年滿65歲的生日的前三個月、生日當月或生日後三個月，一共七個月的時間向社安局提出申請並購買補充保險，保險公司保證投保。假設生日是在7月份，最早可以在4月1日開始申請，最晚在10月31日前要去申請。生日前申請，聯邦醫療保險的生效日是生日當月的1號。生日當月或之後的三個月內申請，生效日是提交申請的下一個月1號生效。超過這個時間再去申請，除了會有罰款，申請補充保險的時候，保險公司也會根據過去的病史決定是否接受投保。

聯邦醫療保險紅藍卡包含哪些福利?

🩸 聯邦醫療保險分成兩個部分：

· A部分 (Part A) – 醫院保險：包含醫院住院護理、最多100天的專業護理機構看護 (Nursing Home)、家居醫療保健 (Home Health Care) 以及臨終安寧護理 (Hospice Care)。

· B部分 (Part B) – 醫療保險：包含醫生看診、門診護理 (如：藥物或靜脈注射)、家居醫療保健 (如：居家輸液治療服務)、耐用醫療設備 (如：輪椅、助行器、病床及其他設備) 以及預防性服務 (如：疫苗、年度健康檢查等)。

新移民沒有累積滿40個季點怎麼辦?

💊 新移民持有綠卡滿5年且年滿65歲，就可以向社安局申請並支付保費購買聯邦醫療保險。

· A部分 (Part A) – 醫院保險：累積滿40個季點可獲得免費的Part A。30 – 39個季點，Part A是$285/月；低於30個季點，則須支付$518/月 (2026年標準)。如果在繳費的期間還有持續工作，累績滿40個季點，Part A就可以免費。

· B部分 (Part B) – 醫療保險：不管是否有累積滿40個季點，都需要支付保費。保費會根據前兩年的收入來決定，2026年的保費從$207到$629不等，根據收入高低來決定，保費可以從社安金帳戶中直接支付。

聯邦醫療保險不涵蓋的20%醫療費用以及處方藥費用該怎麼辦?

🧬 需要在首次申請開放期間，另外購買【補充保險】來支付這個缺口。補充保險有兩種選擇：

· 優勢計畫 Medicare Advantage，又稱為Part C，通常是HMO計畫，已經包含20%的醫療費用以及處方藥費用。保費通常為$0，看醫生需要轉診。

· 輔助計畫 Medicare Supplement，又稱為Medigap，通常是PPO計畫，只包含20%的醫療費用不含處方藥，所以需要另外購買處方藥計畫，也稱為Part D計畫。保費較高，但是可自由選擇醫生跟醫院，同時外州也可以使用。

買了HMO計畫，萬一生大病要換成PPO計畫，有可能因為既有病例的問題，保險公司會拒保。所以滿65歲時，如果保費不會造成負擔，建議直接購買PPO計畫；如果保費壓力太大，又擔心將來生大病HMO計畫看醫生比較困難，可以先購買HMO計畫，再趁身體健康的時候轉為PPO計畫。

🩺 特別要注意的是，如果選擇PPO計畫卻沒有在首次申請開放期間購買Part D，將來再購買可能會有罰款。

什麼時候可以轉換聯邦醫療補充保險?

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