自己的人壽保單由小孩持有，小孩不幸離世，保單居然無法拿回?!

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近期已婚的S先生赴東南亞洽談商務，遭遇重大車禍，不幸搶救無效，S先生的家人頓失家庭支柱，經濟受到極大的影響。S先生的母親想起20年前在美國幫自己購買了兩份人壽保單想從保單借錢出來暫時解決財務上的困境。聯繫保險公司後才發現自己因為在多年前就把兩份保單的所有權都轉給兒子了，現在兒子驟然離世，想把保單持有人 (Ownership) 轉回給自己就需要經過法庭認證過程。這究竟是怎麼一回事呢?

原來，S媽媽的兩張保單當初將持有人轉給兒子後並沒有另外指定保單第二順位持有人 (Owner’s Designee)，當兒子不幸離世時，保單就成為兒子的遺產。兒子也沒有立下遺囑或成立任何生前信託，無法釐清遺產的歸屬，所以就需要經過法庭的認證後才能決定歸屬權，而最終保單的歸屬很有可能會被指派給兒子的太太。只有保單持有人才能從人壽保險保單中拿錢出來使用、更改受益人或取消保單，S媽媽很有可能付了20年的保費卻無法從自己的保單中拿出任何錢，將來保單的受益人自己也沒有任何決定權….

很多人會幫孩子購買人壽保單，自己是保單持有人或是自己年輕時購買了保單，年紀大了就把保單持有人改為小孩，讓小孩管理，卻忽略了要指定第二順位的保單持有人。當保單持有人不幸提早過世，保單就變成原持有人的遺產，需要經過法院的認證過程後才能決定保單的歸屬。而法院認證過程需要 18-24 個月且非常昂貴，因此提醒民眾購買人壽保單後，如果保單持有人與被保人 (Insured) 不是同一人，一定要指定『第二順位持有人』，如果原來的保單持有人提早離世，第二順位持有人就會自動成為保單的新持有人，免去法院認證的麻煩!

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