為何買壽險時說提領現金值免稅, 但最後卻要交錢?【全民講堂 講座回顧】

為何買壽險時說提領現金值免稅, 但最後卻要交錢?

【全民講堂 講座回顧】

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許多人在做資產配置時會選擇購買人壽保險, 一來是為了給家庭提供保障, 二來某些產品可以從保單現金值中提領或借貸, 做為緊急預備金或將來的退休金。



購買人壽保險時很多保險經紀人會聲稱提領保單現金值是免稅的, 但實際操作下有可能需要繳納所得稅。很大的原因在於投保人在短時間內繳納過多的保費進而造成壽險保單 MEC 了! (Modified Endowment Contract: 每年繳納的壽險保費 超過 國稅局規定的上限)

*若在保單生效日的60天內發現保單MEC了, 可要求保險公司退還多餘的保費*

人壽保險理賠金是屬於誰的遺產?

• 保單持有人與被保人為同一人, 被保人離世後, 人壽保險理賠金屬於被保人也就是持有人的遺產。
• 保單持有人與被保人為不同人, 被保人離世後, 人壽保險理賠金不會被計算到被保人的遺產中。

1.前兩年放了$6,000到 IRA (個人退休帳戶) 裡, 後來才知道收入不是勞動收入不可以放進 IRA, 該怎麼處理? 如果存進去的$6,000虧損到只剩$2,000怎麼辦?

A: 即使有虧損也應該盡快將這筆錢從帳戶裡拿出來, 並且主動告知會計

師以利解決問題。

2.我有居家護理服務 (IHSS) 的收入, 但是免稅, 沒有聯邦稅和州稅, 我只

有付健康保險以及加州殘障保險 (SDI) 稅金, 我可以存到Roth IRA帳戶

嗎?

A: 有交社安號 (SSN) 及醫療保險税 (Medicare Tax) 情況下應該是可

以的, 可以跟會計師聯繫試算看看。

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