信託：防止離婚資產被瓜分與順利傳承的最佳策略

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全款幫孩子買房，該如何預防將來孩子離婚，財產被瓜分一半? 孩子不幸提早過世，為何父母不但不能繼承孩子的財產，還需幫別人養孫子? 父母擔心女兒太年輕，但又想用女兒的名字給她買房子，應該怎麼辦？

【信託】是解決這些問題的有效工具。通過設立信託，父母可以在保護孩子的同時，確保財產按照自己的意願傳承。信託不僅可以防止財產在離婚時被瓜分，還能在孩子過世後保障父母的權益，避免經濟負擔。閱讀本週文章讓您了解更多與信託相關的知識！

婚前幫孩子買房，為何孩子離婚房產還是會被瓜分?

某父母幫懷孕的女兒全款購買了一套房子，房產登記只有女兒的名字，先生也簽了 Quit Claim 的放棄協議。女兒生了孩子之後就在家裡做家庭主婦，平時一直是先生支付地稅、保險費和維修費用等。多年後萬一女兒跟先生離婚，先生真的無法瓜分到房產嗎？

很遺憾，不一定! 加州對共有財產的法律非常嚴苛，不管先生或是太太是否有簽屬放棄協議，都需要看雙方是否有支付房產稅、貸款、保險或是維修費用。即使所有的費用都是用女兒的薪水支付，因為結婚後，薪水不屬於個人財產，為夫妻間的共有財產，因此每一筆支出都算是用夫妻的共有財產來支付，離婚時對方有權索取部份房產。即使有簽屬婚前協議或是放棄協議，也很容易有漏洞。

真正的解決方法是父母設立一個不可撤銷信託來持有房產，讓孩子自己管理，同時放入一些現金到信託中，用來支付房產未來的任何費用。用信託的財產來支付信託的費用，未來孩子的配偶就完全無法索取任何房產的價值。

有些夫妻會透過簽屬婚前協議來區隔財產，但婚前協議在加州法律下作用非常有限，除非雙方都有獨立律師參與起草，否則法院可能會駁回該協議，而且律師費用非常高。因此，用不可撤銷信託來持有房產最為簡易且可靠!

孩子不幸提早過世，父母卻沒有權利繼承孩子的財產還可能要幫忙養孫子?

有一對夫妻居住在北加灣區育有兩個孩子，夫妻都是高薪的工程師，而且有好幾棟出租房，資產頗豐。太太不幸罹癌，不久就去世了，而先生卻在婚內出軌，太太過世後就火速再婚。亡妻父母從中國來到美國想送孩子最後一程時，才發現即使女兒收入與資產都很豐厚，公司也發了一筆可觀的慰問金，年邁的父母卻一分錢都拿不到，全部由先生繼承。未來孩子能不能得到妥善的照顧也不得而知。這就是因為生前沒有做好規劃，所以父母無法獲得照顧，未來孩子也不一定能繼承到自己的財產。

有沒有做規劃到底差多少?

如果女兒生前沒做信託，女兒過世後，遺產會留給女婿。而她的父母就會完全分不到財產。而且女婿再婚，錢就會留給新配偶，那他們的孫子可能就會沒人照顧。
如果女兒生前設立了生前信託，女兒過世後，信託會立刻變成不可撤銷信託，遺產會保留在信託裡，根據信託款項分配財產，受益人可以寫父母、小孩或兄弟姐妹 50%；配偶 50% 進而避免了財產歸屬問題導致的糾紛。

Q&A

Q：如果房子還沒有付完貸款，可以放到信託裡嗎？如果想讓小孩幫忙繼續還房貸，這種情況還可以放入信託嗎？

A：如果房產有未償還的抵押貸款，就不能將其轉移到不可撤銷信託中，因為這相當於將債務轉移給他人，這是不被允許的。

解決方法：

可以將有抵押貸款的房產保留在可撤銷信託中，繼續償還貸款。之後房產作為遺產轉移給子女時，子女可以選擇繼續償還貸款或出售房產。
如果您希望子女繼承幫您償還貸款，另一種做法是在房產證上加入子女的名字或直接將房產過戶給子女。但這種做法的缺點就是子女將失去“繼承市值”(Step-Up Basis) 的稅務優勢。

保留"繼承市值"可以為子女在未來出售房產時節省一些資本利得稅。但如果現在直接過戶給子女，子女未來出售時需根據原始購買價格計算資本利得。

Q：父母擔心女兒太年輕，但又想用女兒的名字給她買房子，應該怎麼辦？

A：如果沒設立信託，結婚之後，如果女兒過世，那麼第一受益人就是她配偶。

如果房子買給女兒，那女兒可以設立生前信託，規定信託受益人是誰。如果父母擔心受益人是她的配偶，並且還是想要有控制權的話，父母可以設立一個不可撤銷信託，把資產放進信託裡面。用不可撤銷信託裡的錢去投資房產，財產與女兒無關，也不會有財產糾紛的問題。

Q：如果父母有資產，子女有信託，那如何把父母的資產轉移到自己的信託裡呢？

A：最好父母有屬於自己的信託，可以直接在信託裡把資產分配給子女。子女繼承後就可以直接申請把資產轉移到自己信託中。

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