一、誰會用到「長期護理」? 龐大的費用，您承受得起嗎?

根據美國統計局的數據指出，65歲以上的年長者中，有高達 70% 的人需要用到長期護理服務，平均使用時間約為 3 年。許多人常誤以為長期護理離自己很遠，但事實上，這往往是80、90歲時必須面對的現實。

除了高機率，長期護理背後隨之而來的龐大費用更是不可小覷：

• 居家護理（Home Care）： 以每小時 $40 美元、每天僅接受 6 小時基礎服務計算，一年花費最少高達 $87,000 美元。若是需要 24 小時全天候居家照護，費用更是高出數倍。

• 療養院（Nursing Home）： 住進專業療養院，一年的基本費用至少 $140,000 美元起跳。

二、「長期護理險」的槓桿效應

長期照護的三種常見付款方式分別是：自費支付、長期護理險支付或醫療保險支付。

• 自費支付不需經過審批，但可能會對家庭財務會帶來極大的負擔；

• 醫療保險則只涵蓋一定日數及次數的醫療性質服務如：居家護理或安寧照顧，而且審批嚴格，拒賠的機率大；

• 長期護理保險的槓桿效應除了能放大使用的額度，減輕財務負擔，還具有隨時解約取回本金與身故保障的保本功能。只要日常生活活動（ADLs），如：進食、穿衣、洗澡、移位 (例如：從床移動到輪椅)、上廁所、失禁等 6 項中，有 2 項以上無法自理，就可以啟動長期護理保險來理賠。

面對不可逆的衰老與風險，我們能做的第一步是保持良好的生活習慣。接下來就是「靠自己」提前規劃好長期護理保障，才是對自己晚年尊嚴的尊重，也是給予子女最體貼的愛。透過提前布局長期護理保險，不僅能獲得財務上的高倍數槓桿，更能確保晚年在需要照顧時擁有選擇權與尊嚴，不給下一代增加負擔。

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