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2024年健康保险有何新变化？我该选 PPO 还是 HMO？2024年加州健康保险深度解析 - Part 2

上一期文章我们探讨了健保开放期可以做什么? 如何获得 2024 年加州健康保险政府提供的 Covered CA 医疗保费补助，收入偏高如何降低收入获取更多健康补助，和错过健保开放期该怎么办呢？（点击即可阅读全文）

本文将聚焦于 PPO 和 HMO 的差异是什么？PPO 和 HMO 更适合谁呢？选健康保险计划前该注意什么？铜、银、金、白金计划有什么差异？哪个适合您？政府补助的特殊银计划有什么不一样？2024 保险公司健康保险费用涨幅对比。从不同角度提供解析，帮助您选择最适合的健康保险方案。2024 年加州健康保险深度解析 - Part 2，立即开始！

1. 选医疗保险计划前该注意什么？

选计划前需要先了解美国的两种主要医疗保险计划类型：HMO (Health Maintenance Organization) 和 PPO (Preferred Provider Organization)。

PPO：可自由选择签约网络内 (In-Network Contract) 的医生 (与购买的保险公司有签约的医生)，不论是家庭医生还是专科医生，都可以直接预约，不需要经过家庭医生的转诊，但保费相对较高。

HMO：必须从保险公司提供的医疗网中选定一个医疗网并从医疗网中指定一个家庭医生，如果需要看专科医生，要先通过家庭医生的转诊，家庭医生评估后才会决定是否可以转诊并提供转诊单。只有拿到转诊单，才能预约专科医生。过程可能会花费较长的时间，可能是一个月甚至一个半月，因此 HMO 的保费会相对较低。

了解了两种保险计划类型后，再来根据自身的医疗需求购买适合的保险福利。

2. 2024年的健康保险福利有什么变化？

每间医疗保险公司都会提供四种标准计划：铜 60、银 70、金 80、白金 90。2024 年标准保险计划的福利没有太大改变，值得注意的是除了白金 90 的计划之外，其他三种计划的年度支出上限都有不同程度的提高。

*黑字部分为2024年福利

**蓝字部分为2023年福利

此外，收入符合一定标准可以选择的三种特殊银计划则在福利方面有较大的升级—取消了自付额的要求。在最高支出上限和看病方面则有略微的调整。

*黑字部分为2024年福利

**蓝字部分为2023年福利

3. 该怎么选择合适的医疗保险计划？

简单来说，福利越好保费越高。购买时可以根据自身的需求选择对应的保险计划。

铜计划：适合身体健康，不常在美国，只需大病/意外保障，保费最低

银计划：偶有小病痛，常住美国，很少需要检查，性价比最高的计划

金计划：适合常常需要拿药看医生或需要定期追踪的人

白金计划：适合有重大疾病或有手术、住院或生育计划的人

4. 2024保险公司医疗保险费用涨幅对比

蓝盾 Blue Shield：涨幅 15%，提供 HMO/PPO 计划，签约医生数量多

健康网 Health Net：涨幅 8%，提供 HMO/PPO 计划，橙县签约医生少

蓝十字 Blue Cross：涨幅 11%，提供 HMO 计划，签约医生数量多

凯撒 Kaiser：涨幅 7%，提供 HMO 计划，只能在 Kaiser 医院就诊，中文医生少

奥斯卡 Oscar：2024 年退出加州市场。请尽快联系专员转换保险！

IEHP：2024 年新加入。仅限 San Bernadino 和 Riverside 县使用。

Q1: 收到 Covered CA 的通知信，30 天后会自动续约，我是否可以更改原本的医疗保险计划？

如果您收到变更医疗保险计划的通知，通常有 30 天的时间来做出决定。但是即使自动续签了原来的计划，在 1 月 31 日之前仍然可以更改计划。

Q2: Kaiser 的计划所预约到的都是 Kaiser 的医生吗？转诊会快一点吗？

是的，都是 Kaiser 的医生。因为转诊流程是在同一网络内进行，通常这会比其他保险公司的 HMO 计划更快一些。但由于人工短缺等问题，转诊速度仍然可能有所变化，不能保证一定会快。

Q3: 我想要 PPO 转 HMO，但是我有一个专科医生，转了计划之后还能看这位专科医生吗？

如果想继续看原来的专科医生，需要确认该医生是否接受新的保险公司的某一个计划，并且是否在某一个医疗网内。您需要先在同一个医疗网内选择一个的家庭医生，然后通过家庭医生来进行专科医生的转诊。

Q4: 我小孩去纽约上大学了，PPO 的保险是否任然有效？

某些 PPO 计划可在外州使用但需要支付较高的自付额且保险公司最多只理赔 50% 的医疗费用，建议查阅计划内容。如果孩子在纽约的时间较长或者需要常规的医疗服务，可能需要考虑为他们在纽约购买一个当地的保险计划。如果您想让孩子在寒暑假回加州时也有保险保障，那么可能需要同时购买两个州的保险。

谢谢您的阅读，希望这篇文章帮助您更好地理解了 2024 年加州健康保险的重要变化，从高昂的保费到政府补助的机会，再到不同保险计划的选择。在选择适合的健康保险时，请务必牢记您的需求和预算。比较不同公司的保费涨幅、了解各种方案的优势，将有助于您做出明智的选择。同时，保持对政府福利和补助的敏感度，以确保您能够最大限度地受益于现有的资源。

如果您有任何进一步的问题或需要进一步的协助，请随时与我们联系。

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