「退休」，您真的准备好了吗? – 医疗篇

「退休」，您真的准备好了吗? – 医疗篇

退休，是每一个人关心的话题。何时可以退休? 准备是否充足? 生病了有人可以照顾自己吗? 收入跟存款够用吗? 可以让自己的退休生活衣食无忧，不用降低现在的生活水平吗? 退休后政府会提供哪些帮助呢? 这些问题都是退休规划的不确定因素，没规划好，将会大大的影响退休的时间以及退休的生活水准!

【医疗篇】联邦医疗保险 Medicare 红蓝卡

补充保险 HMO vs. PPO 的优劣差异?



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两个福利的申请年龄标准、申请方式和福利内容都不一样，与报税金额与年限息息相关，特别是社会安全退休金是根据过去报税金额来决定，需要跟社会福利局查询才能得知。

如何获得联邦医疗保险?

联邦医疗保险包含住院的福利 (Part A医院保险) 以及看病的福利 (Part B 医疗保险)，但联邦医疗保险只会涵盖80%的医疗费用且不包含处方药的费用，因此需要另外购买「补充保险」来涵盖剩下20%的医疗费用以及处方药的费用。

何时可以申请联邦医疗保险?

联邦医疗保险需要在首次申请开放期 IEP (Initial Enrollment Period)，也就是年满65岁的生日的前三个月、生日当月或生日后三个月，一共七个月的时间向社安局提出申请并购买补充保险，保险公司保证投保。假设生日是在7月份，最早可以在4月1日开始申请，最晚在10月31日前要去申请。生日前申请，联邦医疗保险的生效日是生日当月的1号。生日当月或之后的三个月内申请，生效日是提交申请的下一个月1号生效。超过这个时间再去申请，除了会有罚款，申请补充保险的时候，保险公司也会根据过去的病史决定是否接受投保。

联邦医疗保险红蓝卡包含哪些福利?

🩸 联邦医疗保险分成两个部分：

· A部分 (Part A) – 医院保险：包含医院住院护理、最多100天的专业护理机构看护 (Nursing Home)、家居医疗保健 (Home Health Care) 以及临终安宁护理 (Hospice Care)。

· B部分 (Part B) – 医疗保险：包含医生看诊、门诊护理 (如：药物或静脉注射)、家居医疗保健 (如：居家输液治疗服务)、耐用医疗设备 (如：轮椅、助行器、病床及其他设备) 以及预防性服务 (如：疫苗、年度健康检查等)。

新移民没有累积满40个季点怎麽办?

💊 新移民持有绿卡满5年且年满65岁，就可以向社安局申请并支付保费购买联邦医疗保险。

· A部分 (Part A) – 医院保险：累积满40个季点可获得免费的Part A。30 – 39个季点，Part A是$285/月；低于30个季点，则须支付$518/月 (2026年标准)。如果在缴费的期间还有持续工作，累绩满40个季点，Part A就可以免费。

· B部分 (Part B) – 医疗保险：不管是否有累积满40个季点，都需要支付保费。保费会根据前两年的收入来决定，2026年的保费从$207到$629不等，根据收入高低来决定，保费可以从社安金帐户中直接支付。

联邦医疗保险不涵盖的20%医疗费用以及处方药费用该怎麽办?

🧬 需要在首次申请开放期间，另外购买【补充保险】来支付这个缺口。补充保险有两种选择：

· 优势计画 Medicare Advantage，又称为Part C，通常是HMO计画，已经包含20%的医疗费用以及处方药费用。保费通常为$0，看医生需要转诊。

· 辅助计画 Medicare Supplement，又称为Medigap，通常是PPO计画，只包含20%的医疗费用不含处方药，所以需要另外购买处方药计画，也称为Part D计画。保费较高，但是可自由选择医生跟医院，同时外州也可以使用。

买了HMO计画，万一生大病要换成PPO计画，有可能因为既有病例的问题，保险公司会拒保。所以满65岁时，如果保费不会造成负担，建议直接购买PPO计画；如果保费压力太大，又担心将来生大病HMO计画看医生比较困难，可以先购买HMO计画，再趁身体健康的时候转为PPO计画。

🩺 特别要注意的是，如果选择PPO计画却没有在首次申请开放期间购买Part D，将来再购买可能会有罚款。

什麽时候可以转换联邦医疗补充保险?

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