自己的人寿保单由小孩持有，小孩不幸离世，保单居然无法拿回?!

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近期已婚的S先生赴东南亚洽谈商务，遭遇重大车祸，不幸抢救无效，S先生的家人顿失家庭支柱，经济受到极大的影响。S先生的母亲想起20年前在美国帮自己购买了两份人寿保单想从保单借钱出来暂时解决财务上的困境。联系保险公司后才发现自己因为在多年前就把两份保单的所有权都转给儿子了，现在儿子骤然离世，想把保单持有人 (Ownership) 转回给自己就需要经过法庭认证过程。这究竟是怎么一回事呢?

原来，S妈妈的两张保单当初将持有人转给儿子后并没有另外指定保单第二顺位持有人 (Owner’s Designee)，当儿子不幸离世时，保单就成为儿子的遗产。儿子也没有立下遗嘱或成立任何生前信託，无法釐清遗产的归属，所以就需要经过法庭的认证后才能决定归属权，而最终保单的归属很有可能会被指派给儿子的太太。只有保单持有人才能从人寿保险保单中拿钱出来使用、更改受益人或取消保单，S妈妈很有可能付了20年的保费却无法从自己的保单中拿出任何钱，将来保单的受益人自己也没有任何决定权….

很多人会帮孩子购买人寿保单，自己是保单持有人或是自己年轻时购买了保单，年纪大了就把保单持有人改为小孩，让小孩管理，却忽略了要指定第二顺位的保单持有人。当保单持有人不幸提早过世，保单就变成原持有人的遗产，需要经过法院的认证过程后才能决定保单的归属。而法院认证过程需要 18-24 个月且非常昂贵，因此提醒民众购买人寿保单后，如果保单持有人与被保人 (Insured) 不是同一人，一定要指定『第二顺位持有人』，如果原来的保单持有人提早离世，第二顺位持有人就会自动成为保单的新持有人，免去法院认证的麻烦!

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