一、谁会用到「长期护理」? 庞大的费用，您承受得起吗?

根据美国统计局的数据指出，65岁以上的年长者中，有高达 70% 的人需要用到长期护理服务，平均使用时间约为 3 年。许多人常误以为长期护理离自己很远，但事实上，这往往是80、90岁时必须面对的现实。

除了高机率，长期护理背后随之而来的庞大费用更是不可小觑：

• 居家护理（Home Care）： 以每小时 $40 美元、每天仅接受 6 小时基础服务计算，一年花费最少高达 $87,000 美元。若是需要 24 小时全天候居家照护，费用更是高出数倍。

• 疗养院（Nursing Home）： 住进专业疗养院，一年的基本费用至少 $140,000 美元起跳。

二、「长期护理险」的槓杆效应

长期照护的三种常见付款方式分别是：自费支付、长期护理险支付或医疗保险支付。

• 自费支付不需经过审批，但可能会对家庭财务会带来极大的负担；

• 医疗保险则只涵盖一定日数及次数的医疗性质服务如：居家护理或安宁照顾，而且审批严格，拒赔的机率大；

• 长期护理保险的槓杆效应除了能放大使用的额度，减轻财务负担，还具有随时解约取回本金与身故保障的保本功能。只要日常生活活动（ADLs），如：进食、穿衣、洗澡、移位 (例如：从床移动到轮椅)、上厕所、失禁等 6 项中，有 2 项以上无法自理，就可以启动长期护理保险来理赔。

面对不可逆的衰老与风险，我们能做的第一步是保持良好的生活习惯。接下来就是「靠自己」提前规划好长期护理保障，才是对自己晚年尊严的尊重，也是给予子女最体贴的爱。透过提前布局长期护理保险，不仅能获得财务上的高倍数槓杆，更能确保晚年在需要照顾时拥有选择权与尊严，不给下一代增加负担。

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