【全民讲堂 讲座回顾】2025健保讲座-您还在听短视频专家教您买保险？难怪总是买错了！

想要了解美国健保，先要了解欧巴马法案。

欧巴马法案可分为三种健康保险形态：

1. 低收入加州白卡 (Medi-Cal)：免费提供给低收入家庭的健康保险，大约有80%的医院和医生不接受白卡。
2. 政府补助健康保险 (Covered CA)：根据家庭收入提供部分或全部的健康保险保费补助，在签约的医疗网络中，约30%的医院和医生不接受此类保险。
3. 全额自费健康保险：保费全额自费，在签约的医疗网络中，约有5%的医院和医生可能不接受。

如何申请有补助的健保计划呢？

看懂2025美国贫困线表格，了解补助详情：

根据税表上的报税人数，有不同的收入标准。不同收入水准也对应不同补助类型：

• 家庭总收入在贫困线138%及以下的家庭，所有家庭成员可享受免费低收入白卡。
• 家庭总收入在贫困线138%-400%之间的家庭，可享不同程度的保费补助，并且可以购买「特殊银计划」的福利。其中收入在贫困线266%以下的家庭，如果有19岁及以下的子女，孩子会进到白卡，如果不希望孩子进入白卡体系，可选择成年人拿补助；孩子单独购买没有补助的保险。



以一家四口为例，调整后收入低于$43,056，全家都会进到白卡；调整后收入介于$43,057至$82,992，19岁以下的子女会进到白卡；调整后收入介于$82,993至$124,800全家可以拿补助且小孩不会进白卡。

保费上涨成为普遍趋势，如何应对？

1. 更改计划等级：例如，将白金计划降级至金计划，金计划降级至银计划等。
2. 更换保险公司：例如，从蓝盾换到凯撒，从凯撒换到健康网等。
3. 转换计划类型：例如，保险公司与计划不变，从PPO计划转换到HMO计划。
4. 存入个人退休帐户 (IRA)：透过存放个人退休帐户 (Individual Retirement Account – IRA) 降低家庭收入，获得更多补助，从而降低健保保费。2024年50岁以下纳税人每年最多可存入$7,000美元，50岁以上每年最多可存入$8,000美元。

存放个人退休帐户 (IRA) ——省钱、省税两不误！

在所有节省保费的策略中，利用个人退休帐户 (IRA) 尤其值得重视。不仅可以降低保费，还可以作为长期的养老储备。存放个人退休帐户 (IRA) 的多项优势：

1. 降低健保保费
2. 调整后收入不低过白卡标准线，小孩就不会进白卡
3. 可能可以选择福利更好的健保计划
4. 省税、延税
5. 帮自己存退休金

举例说明：

一家四口，父母都50岁，孩子分别为17岁和15岁，居住在92620地区的家庭，年收入为$10万美元，2025年选择蓝盾银73 PPO的计划，扣除补助后，每月保费为$1,422。如果父母各自存入$8,000至个人退休帐户 (IRA)，家庭收入将降低至$8.4万美元，补助增加，每月保费可降至$1,213，小孩不会进白卡。

如果父母每年继续存$8,000直到65岁，两人各存了$12万去购买一份『终身收入年金』，假设从67岁开始领钱，爸爸每年可以领取约$15,500的退休金，妈妈每年可以领取约$15,000的退休金。如果两人都活到87岁，爸爸一共拿到约$31万的退休金，妈妈一共拿到约$30万的退休金。

通过合理利用IRA帐户，不仅可以省税并降低了当前保费，还确保了退休后每年的稳定收入，使未来生活更有保障。