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各式年金

一份年金， 养老安心！ 量身打造您的退休储蓄规划。


固定利息型年金

产品介绍

  1. 与银行定存相似，但利息会略高于银行定存；

  2. 开户门槛比银行定存高, 目前开户最低需要$5,000；

  3. 固定利息型年金没有开户费，年费，也没有关户费(Close account)。

适合购买对象：

个性保守、不想有任何风险，年纪55岁以上的人群。

投资型年金

产品介绍

  1. 可选多家优质公司的60多种基金，比如Mainstay, PIMCO, Morgan Stanley, Fidelity；

  2. 年费（M＆E）约1-2％，可多次转换基金组合，转换组合不需额外付费；

  3. 投资获利无封顶，盈亏自负。但可选择额外付费增加保障本金条款；

  4. 可一次性或分次存入。

适合购买对象：

可承担风险的人群；年轻人或以Roth IRA账户的钱做投资的人群。

收入型年金

产品介绍

  1. 保证终身收入，保值无风险；

  2. 活得越久领得越多；收益高, 灵活度好；

  3. 夫妻如果一起购买， 一方过世，保险公司会继续付钱给另一方；

  4. 可一次性或分次存入。

适合购买对象：

即将退休或希望退休后有固定收入的人群。

指数型年金

产品介绍

  1. 属于固定利息年金，保险公司根据指数表现来给利息；

  2. 利息按照保险公司指定的指数（例如: S＆P 500）表现而定；

  3. 非直接投资指数，回报参考指数点对点表现，获利有封顶有保底；

  4. 赎回时间长，违约金高，一般是10年或以上；

  5. 可一次性或分次存入。

适合购买对象：

期待利息大于固定型年金的人群。

常见问题 Q&A

与股票账户、共同基金债券账户、银行定存账户相比，年金的「保本」优势是什么？

如果把钱投在股票或共同基金中，盈亏自负。若投资人过世了, 则按过世时的价值退给受益人。如果当时的价值低于投入本金，受益人只能拿到账面上的钱。年金在同样的情况下，至少保证退还本金给受益人。

与股票账户、共同基金债券账户、银行定存账户相比，年金的「延税」优势是什么？

股票账户、共同基金账户、或银行定存账户每年的分红与利息，就算没有提领出来，都需要缴所得税; 年金账户只有在提领时才需申报缴税，只要不提领, 每年赚到的钱, 分红或利息, 都不需要在当年缴税。比如30岁开始投进年金账户里的钱，在60岁拿出时才需缴税。

不同方式开设年金账户的税务特点？

有两种方式可以开设年金账户:
  • Qualified 账户: 用税前的钱开户，可抵当年度所得税（Roth IRA除外），并且本金和收益都可延税 。但59岁半前取出的话，罚金是取出金额的10%，并且政府要求72岁起必须部分或全部提领；
  • Non-Qualified 账户: 用税后的钱开户，不可抵所得税，只有收益可延税。 59岁半前取出的话，罚金是收益的10%，没有强迫提领的要求。

购买年金需要做体检吗？

不需要，提供社安号或税号就可以购买。

年金延到30年后提领， 如何上税? 年金收入算Capital Gain吗？

年金不算Capital Gain 只算Income Tax，根据提领时的收入来算税。